Hay un dato sobre el sistema financiero americano que sorprende a casi todos los inversores latinoamericanos la primera vez que lo descubren.
Puedes abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos con solo tu pasaporte. Sin número de seguro social. Sin residencia permanente. Sin historial crediticio americano. Sin ningún tipo de permiso previo del gobierno.
Y en Miami, esa posibilidad tiene una ventaja adicional que ningún otro mercado americano puede replicar de la misma manera: hay sucursales bancarias en Brickell, Doral, Coral Gables y Kendall donde el 80% o más de los clientes son latinoamericanos, el personal habla español de manera nativa y los procesos para compradores extranjeros están estandarizados.
Hay dos tipos de cuenta que el inversor latinoamericano necesita en el proceso de visa E-2. La cuenta personal y la cuenta comercial de la LLC, que es un proceso distinto con documentos distintos. Los dos son necesarios, pero funcionan en secuencia, no de manera simultánea.
Esta guía cubre el primer paso: la cuenta personal en Miami.
Por qué la cuenta personal va antes que la cuenta de la LLC
Este es el punto que más confusión genera y que conviene entender desde el inicio.
El proceso de la visa E-2 exige que el consulado americano pueda rastrear el origen y el recorrido de todos los fondos que se van a invertir en el negocio. Eso se llama “source of funds”, la trazabilidad del dinero.
La secuencia correcta es esta: el capital sale de tu cuenta personal o empresarial en tu país de origen, llega a una cuenta personal tuya en EE.UU., y desde ahí se transfiere a la cuenta comercial de tu LLC antes de ejecutar cualquier gasto operativo del negocio.
Saltear el paso intermedio (transferir directamente desde tu cuenta en Argentina o México a la cuenta de la LLC) puede generar inconsistencias en la trazabilidad que el abogado de inmigración tiene que explicar ante el consulado. No es un problema insalvable, pero es una fricción evitable.
Para entender cómo funciona todo el proceso de creación de la LLC y apertura de su cuenta bancaria comercial, nuestra guía de cómo abrir una cuenta en Wells Fargo siendo extranjero cubre esa segunda etapa en detalle, incluyendo los documentos exactos que cada banco requiere para una cuenta empresarial.
El gancho que pocos mencionan: los intereses de 2026 son históricos
Antes de hablar de bancos y documentos, hay un dato financiero de 2026 que el inversor que va a tener capital esperando en una cuenta americana debería conocer.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento (High-Yield Savings Accounts) ofrecen en 2026 tasas de interés de entre el 4,5% y el 5,25% APY en varios bancos americanos, según datos actualizados de NerdWallet y Bankrate para este año. Son cuentas FDIC-insured, es decir, garantizadas por el gobierno federal hasta $250.000 por depositante y no tienen penalidades por retiro.
Para el inversor latinoamericano que tiene $200.000 esperando ser invertidos en una franquicia mientras se tramita la visa E-2, ese capital puede generar entre $9.000 y $10.500 en intereses anuales simplemente en una cuenta de ahorro. Es dinero que se genera mientras el proceso avanza, sin riesgo ni complejidad.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento más atractivas de 2026 las ofrecen principalmente los bancos digitales (Ally Bank, Marcus by Goldman Sachs, SoFi) no los bancos físicos tradicionales. Pero para el inversor extranjero sin SSN ni historial crediticio americano, los bancos digitales son considerablemente más difíciles de abrir de manera remota. La mayoría exige SSN en el proceso online.
La ruta práctica: abrir primero en un banco físico con la presencia personal en Miami, y una vez que esté establecido el historial con ese banco, evaluar si conviene abrir adicionalmente una cuenta de alto rendimiento en una plataforma digital.
Los bancos más amigables para extranjeros en Miami en 2026
Wells Fargo: el más consistentemente amigable para no residentes
Wells Fargo es el banco que de manera más consistente abre cuentas personales a extranjeros sin SSN en sus sucursales físicas, incluyendo las ubicaciones de Miami, Doral y Coral Gables. Es el mismo banco que recomendamos en nuestra guía de cómo abrir una cuenta siendo extranjero para el proceso de cuenta comercial de la LLC.
La ventaja de Wells Fargo frente a los demás: el proceso para no residentes sin SSN está estandarizado, el personal de las sucursales en Miami tiene experiencia con este tipo de cliente, y acepta ITIN como alternativa al SSN en muchos casos.
El requisito fundamental: hay que ir en persona a la sucursal. Wells Fargo no permite abrir cuentas de manera completamente online para no residentes sin SSN.
Bank of America: posible pero con más variabilidad entre sucursales
Bank of America puede abrir cuentas a extranjeros sin SSN, pero la experiencia varía significativamente entre sucursales. Una sucursal en Brickell con alta proporción de clientes latinoamericanos puede ser muy fluida. Una sucursal en un vecindario sin esa masa crítica puede complicar el proceso o pedirte documentación adicional que no estaba en la lista estándar.
La recomendación práctica: si eliges Bank of America, llama antes a la sucursal específica donde vas a ir, explica que eres no residente sin SSN y verifica la lista exacta de documentos que esa sucursal requiere.
TD Bank: flexibilidad con horario extendido
TD Bank tiene sucursales abiertas de lunes a domingo en varias ubicaciones de Florida, una ventaja real para quien viaja por un período corto y tiene agenda ajustada. Son generalmente flexibles para abrir cuentas con pasaporte y visa de turista B-1/B-2, sin exigir SSN en muchas sucursales de Florida.
La desventaja: su red en Miami es más pequeña que la de Wells Fargo o Bank of America, y sus plataformas digitales para cuentas de extranjeros tienen menos funcionalidades que los bancos más grandes.
BBVA / Compass: la opción con más orientación al cliente hispano
Aunque BBVA fue adquirida por PNC Bank en 2021 y opera bajo diferentes nombres según la región, las sucursales que originalmente eran BBVA en Florida tienen una tradición muy consolidada de atención al cliente latinoamericano. Son particularmente útiles para quien viene de España, México o Argentina y quiere una experiencia bancaria con personal que conoce el contexto cultural de esos países.
Bancos que conviene revisar con más cuidado
Chase es una excelente plataforma digital, pero en 2026 sus sucursales físicas en Miami son considerablemente más estrictas con el proceso de apertura para no residentes sin SSN que Wells Fargo o TD Bank. No es imposible, pero requiere más preparación y, en algunos casos, más de una visita.
Los documentos exactos que hay que llevar a la sucursal
Ninguna de las listas de documentos que circulan en internet se puede tomar como definitiva para todas las sucursales. Los requisitos pueden variar entre sucursales del mismo banco. Lo que sí es estándar en la mayoría de los bancos físicos de Miami para no residentes:
Documentos siempre requeridos:
Pasaporte vigente: con al menos 6 meses de validez más allá de la fecha de la cita. Es el documento primario de identificación en cualquier proceso bancario americano para extranjeros.
Segunda identificación: tu licencia de conducir o DNI del país de origen. Debe estar vigente. Algunos bancos aceptan tarjeta de crédito con foto como segunda ID en casos específicos.
Comprobante de domicilio: una factura de servicios (agua, luz, teléfono, o estado de cuenta bancario) a tu nombre y dirección en tu país de origen. Algunos bancos en Miami aceptan documentos en español si están acompañados del pasaporte.
Dirección de correspondencia en EE.UU.: varios bancos piden una dirección americana donde enviarte la tarjeta de débito y la correspondencia. Si no tienes dirección propia todavía, puedes usar la de un familiar, la de un hotel donde te alojaste o un servicio de casilla postal (mailbox service) como Anytime Mailbox o Earth Class Mail.
Depósito inicial: entre $25 y $250 dólares en efectivo o transferencia, dependiendo del banco y el tipo de cuenta.
Documentos que ayudan pero no siempre son obligatorios:
Visa americana vigente (cualquier categoría): refuerza la credibilidad ante el oficial bancario aunque no sea técnicamente requerida en todos los bancos.
ITIN si lo tienes: el Número de Identificación Personal del Contribuyente puede usarse en lugar del SSN en algunos bancos. Para entender la diferencia entre ITIN, SSN y EIN, nuestra guía de qué es el EIN, el ITIN y el SSN lo explica en detalle.
El truco que ahorra tiempo: llamar antes de ir
Ningún artículo puede garantizarte que la sucursal específica donde vas a ir va a tener exactamente el mismo proceso que describe este texto. Los bancos americanos tienen políticas nacionales pero implementación local,y las sucursales en Miami tienen alto tráfico de clientes latinoamericanos que puede hacer que el proceso sea muy fluido en algunos casos y más complicado en otros.
La mejor inversión de tiempo antes de ir: llama a la sucursal específica que planeas visitar, explica que eres extranjero no residente sin SSN y que querés abrir una cuenta personal, y pregunta exactamente qué documentos requieren y si conviene hacer una cita previa.
Ese llamado de 5 minutos puede evitar un viaje al banco con documentación incompleta en un día de alta demanda.
La regla de los 60 días que pocos conocen
Este es el dato que más frecuentemente sorprende al inversor cuando ya tiene la cuenta abierta y quiere mover el capital.
El consulado americano y los bancos americanos exigen que el dinero destinado a la inversión de la visa E-2 esté en una cuenta americana con al menos 60 días de antigüedad antes de ser utilizado. Ese período de “seasoning” es la forma en que el sistema verifica que los fondos no son de origen cuestionable.
La implicancia práctica: si tu proceso de visa E-2 empieza hoy, la cuenta personal debería abrirse hoy — no cuando ya estás listo para firmar el contrato de franquicia. Cada semana que se retrasa la apertura de la cuenta es una semana que se retrasa la posibilidad de usar esos fondos como inversión documentable ante el consulado.
Para entender el cronograma completo del proceso de inversión para la visa E-2, incluyendo la secuencia correcta entre cuenta personal, cuenta de la LLC y ejecución de la inversión, nuestra guía de cómo crear la LLC y el plan de negocios para la visa E-2 lo desarrolla paso a paso.
De la cuenta personal a la cuenta de la LLC: el paso siguiente
Una vez que la cuenta personal está activa y el capital transferido desde tu país de origen, el siguiente paso es abrir la cuenta bancaria comercial a nombre de tu LLC.
La cuenta personal y la cuenta comercial son dos entidades separadas. Mezclar fondos personales con fondos de la empresa rompe lo que en derecho americano se llama el “velo corporativo”, que es la protección legal que separa tu patrimonio personal de las obligaciones de la empresa.
Para la cuenta comercial de la LLC, el banco va a exigir el EIN de la empresa (el número de identificación fiscal federal), los Articles of Organization del estado donde se constituyó la LLC y el Operating Agreement. Wells Fargo es nuevamente el banco más amigable para este proceso, según los análisis más recientes de firmas especializadas en banca para inversores extranjeros publicados en 2026.
El proceso completo conectado con la visa E-2
Para el inversor que llega a Miami con el objetivo de instalar su franquicia y tramitar la visa E-2, el proceso bancario tiene un orden muy específico que no se puede alterar sin generar problemas en el expediente consular.
Paso 1: Abrir cuenta personal en banco físico en Miami con pasaporte y documentación del país de origen.
Paso 2: Transferir el capital de inversión desde tu cuenta personal o empresarial en tu país de origen a la cuenta personal americana. Guardar todos los comprobantes SWIFT de cada transferencia.
Paso 3: Constituir la LLC en el estado de operación y obtener el EIN del IRS (3 a 4 semanas si no tienes SSN).
Paso 4: Abrir la cuenta comercial de la LLC usando el EIN y los documentos corporativos.
Paso 5: Transferir el capital desde la cuenta personal a la cuenta de la LLC para comenzar a ejecutar la inversión.
Cada transferencia entre cuentas debe estar documentada. Cada gasto del negocio debe salir de la cuenta de la LLC, no de la personal. Esa trazabilidad es lo que el abogado de inmigración va a usar para construir el expediente financiero del consulado.
Cómo evaluamos esto en Interlink
En Interlink el proceso de bancarización forma parte del acompañamiento integrado que ofrecemos a los inversores que tramitan la visa E-2. La apertura de la cuenta personal y la posterior cuenta comercial de la LLC son pasos que coordinamos junto con la constitución de la empresa y la selección de la franquicia.
Si estás planificando un viaje a Miami o a cualquier ciudad de EE.UU. para iniciar tu proceso de bancarización, la primera consulta con Interlink es gratuita. Agenda aquí y te ayudamos a preparar el proceso completo antes de viajar.
