En el mundo de las finanzas personales, la construcción de un historial crediticio sólido es fundamental para acceder a oportunidades financieras. Para quienes comienzan su experiencia financiera o buscan reconstruir su crédito, las tarjetas de crédito aseguradas emergen como una herramienta valiosa.
Además, al emigrar a Estados Unidos con la intención de invertir, la solidez de tu historial crediticio puede abrir puertas a opciones financieras más favorables, facilitando la adquisición de activos y la expansión de negocios. Por lo tanto, no solo se trata de una herramienta para construir tu historial crediticio, sino también de una estrategia inteligente en tu inversión en el país.
Este artículo se propone explorar las características, beneficios, y opciones destacadas de tarjetas de crédito aseguradas en Estados Unidos para guiarte hacia la estabilidad financiera. ¡Empecemos!
¿Qué son las tarjetas de crédito aseguradas?
Las tarjetas aseguradas, también conocidas como tarjetas de crédito con depósito de garantía, son un tipo de tarjeta de crédito diseñada principalmente para personas que están buscando construir o reconstruir su historial crediticio.
A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, para obtener una tarjeta de crédito asegurada, el titular debe realizar un depósito de garantía al banco emisor. Este depósito actúa como colateral y generalmente establece el límite de crédito de la tarjeta; es decir, el límite de crédito suele ser igual o cercano a la cantidad del depósito realizado.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas?
El funcionamiento de las tarjetas de crédito aseguradas en cuanto a compras y pagos es similar al de las tarjetas de crédito no aseguradas. Los usuarios pueden realizar compras hasta el límite de su crédito y luego deben pagar el saldo utilizado. Si no se realizan los pagos a tiempo, se pueden acumular intereses sobre el saldo pendiente.
La característica principal de las tarjetas de crédito aseguradas es que, al estar respaldadas por el depósito de garantía del titular, representan un menor riesgo para el emisor. Esto las hace más accesibles para personas con un historial crediticio limitado o negativo. Además, el uso responsable de una tarjeta de crédito con depósito de garantía (como pagar el saldo completo y a tiempo cada mes) puede ayudar al titular a mejorar su puntuación crediticia, ya que las actividades relacionadas con estas tarjetas suelen reportarse a las agencias de crédito.
¿Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada?
Para obtener una tarjeta de crédito asegurada, generalmente debes seguir estos pasos:
Investiga y compara opciones: Dado que diferentes bancos y entidades financieras ofrecen tarjetas de crédito aseguradas con distintas condiciones, es importante que investigues y compares sus ofertas. Presta atención a las tasas de interés, tarifas anuales, el depósito de garantía requerido y si ofrecen la posibilidad de pasar a una tarjeta no asegurada después de un periodo de uso responsable.
Verifica los requisitos: Asegúrate de cumplir con los requisitos mínimos para solicitar la tarjeta. Esto puede incluir tener una cierta edad (usualmente 18 años o más), residir en el país, contar con una cuenta bancaria, entre otros.
Realiza la solicitud: Puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada en línea, por teléfono o en una sucursal, dependiendo del banco o entidad financiera. Durante el proceso de solicitud, te pedirán información personal y financiera, como tu nombre, dirección, ingresos y empleo.
Proporciona el depósito de garantía: Si tu solicitud es aprobada, se te requerirá que hagas un depósito de garantía. Este depósito usualmente establece tu límite de crédito y se mantiene en una cuenta asegurada. El monto del depósito varía según la entidad emisora, pero a menudo es de al menos $200 dólares.
Recibe y activa tu tarjeta: Una vez que hayas proporcionado el depósito de garantía, la entidad financiera te enviará tu tarjeta de crédito asegurada. Al recibirla, deberás activarla siguiendo las instrucciones proporcionadas, que pueden incluir llamar a un número de teléfono o realizar un proceso en línea.
Recuerda que para mejorar tu historial crediticio, es crucial que uses la tarjeta de crédito asegurada de manera responsable. Esto significa realizar compras que puedas pagar en su totalidad cada mes y hacer siempre tus pagos a tiempo.
Beneficios de contar con una tarjeta de crédito asegurada
Estos son algunos de los principales beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas:
Accesibilidad: Las tarjetas de crédito aseguradas son más accesibles para personas con historiales crediticios limitados, malos o inexistentes, ya que el depósito de garantía reduce el riesgo para el emisor.
Control del límite de crédito: El límite de crédito de una tarjeta asegurada generalmente se establece en la cantidad del depósito de garantía que realices. Esto te ofrece un control sobre tu límite de crédito y te ayuda a administrar mejor tus gastos.
Transición a tarjetas no aseguradas: Con un uso responsable, algunas instituciones financieras ofrecen la posibilidad de transición de una tarjeta asegurada a una no asegurada, devolviendo el depósito de garantía y ofreciendo mejores condiciones y beneficios.
Beneficios y recompensas: Algunas tarjetas de crédito aseguradas ofrecen programas de recompensas, como cashback en ciertas compras o puntos canjeables, similar a lo que ofrecen las tarjetas de crédito tradicionales.
Herramientas de gestión financiera: Muchos emisores de tarjetas aseguradas proporcionan herramientas en línea para ayudarte a monitorear tu crédito, realizar un seguimiento de tus gastos y administrar tu cuenta de manera eficiente.
Mejores tarjetas de crédito aseguradas en Estados Unidos
En Estados Unidos, hay varias opciones destacadas en cuanto a tarjetas de crédito aseguradas que ofrecen distintas ventajas y condiciones. A continuación, te presentamos algunas de las mejores tarjetas de crédito aseguradas de Estados Unidos:
Discover it Secured Credit Card ofrece una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) del 27.74%, sin cuota anual y un depósito mínimo de $200 dólares. Es bien valorada por no tener costos anuales de mantenimiento, permitir ganar recompensas y por reportar a los 3 principales burós de crédito del país.
Capital One Quicksilver Secured tiene un APR del 29.99%, sin cuota anual y requiere un depósito mínimo de $200 dólares. Destaca por ofrecer 1.5% de cashback en todas las compras, no exigir historial de crédito y la posibilidad de recuperar el depósito mínimo.
GO2bank Secured Credit Card presenta un APR del 22.99%, sin cuota anual y un depósito mínimo muy accesible de $100 dólares, facilitando el acceso a personas con puntajes de crédito bajos o sin historial crediticio.
Citi Secured MasterCard ofrece un APR del 22.49%, sin cuota anual y un depósito mínimo de $200 dólares. Esta tarjeta es una opción sólida para construir historial crediticio, ya que reporta a las 3 principales agencias de crédito.
Secure Visa de OpenSky tiene un APR del 17.39%, una cuota anual de $35 dólares y un depósito mínimo de $200 a $3.000 dólares. Su ventaja principal es que no requiere verificación de crédito y reporta la actividad crediticia.
*Información recopilada de diversas fuentes, entre ellas superdinero.org
Cómo funciona la Tasa de Porcentaje Anual
Si has llegado hasta aquí, seguramente te estarás preguntando cómo funciona el pago del APR en las tarjetas de crédito con depósito de garantía.
Al igual que con las tarjetas de crédito no aseguradas, el APR en una tarjeta de crédito asegurada representa el costo del crédito expresado como una tasa anual. Pero, si haces un buen uso de este instrumento financiero, no tienes de qué preocuparte. Este APR se aplica a los saldos que no se pagan en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del pago cada mes.
Cada tarjeta tiene sus propias características, por lo que es importante evaluar cuál se ajusta mejor a tus necesidades financieras y objetivos de construcción de crédito. Por lo que te sugerimos verificar los detalles actuales directamente con el emisor de la tarjeta antes de tomar una decisión, ya que las condiciones y beneficios pueden cambiar.
Y recuerda… El camino hacia la estabilidad financiera comienza con pequeñas decisiones, y las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser el primer paso en esa dirección. Ten en cuenta que este artículo es meramente informativo y pretende orientarte en tu reubicación en Estados Unidos. Antes de realizar cualquier decisión importante, es crucial que realices una investigación exhaustiva y consultes con profesionales especializados en temas financieros y legales.
